Autor: Celso

Os consórcios são uma forma eficiente de planejar a aquisição de diversos bens e serviços sem a necessidade de juros altos. Entre os tipos mais comuns de consórcios disponíveis no mercado, destacam-se os consórcios de imóveis, veículos (carros e motos), e serviços. Cada modalidade atende a diferentes necessidades e perfis de consumidores, oferecendo flexibilidade e planejamento financeiro a longo prazo.

O consórcio de imóveis é uma excelente opção para quem deseja adquirir um imóvel residencial, comercial, ou até mesmo terrenos. Este tipo de consórcio permite que os participantes comprem a casa própria sem a necessidade de um financiamento tradicional. Com parcelas mensais ajustáveis e a possibilidade de lances para antecipar a contemplação, os consorciados podem adquirir imóveis novos, usados, ou na planta, de acordo com suas preferências e objetivos.

Para quem está em busca de um veículo, o consórcio de carros e motos é uma alternativa atraente. Esta modalidade oferece a possibilidade de comprar veículos novos ou usados de forma planejada e sem juros. Além da vantagem financeira, o consórcio de veículos permite que os participantes escolham o modelo e a marca de sua preferência, proporcionando maior liberdade e personalização na aquisição. O consórcio de motos, em especial, é popular entre os jovens e aqueles que buscam um meio de transporte ágil e econômico.

Outra categoria crescente é o consórcio de serviços, que abrange uma ampla gama de opções como reformas, viagens, educação, tratamentos estéticos, entre outros. Este tipo de consórcio é ideal para quem deseja planejar e financiar serviços específicos, proporcionando a mesma disciplina financeira e flexibilidade dos consórcios tradicionais. Com parcelas acessíveis, os consorciados podem se organizar para realizar sonhos e projetos pessoais de maneira estruturada e econômica.

Além dos consórcios tradicionais de imóveis, veículos e serviços, existem também consórcios voltados para a aquisição de bens duráveis, como eletrodomésticos, equipamentos eletrônicos, e até barcos e aeronaves. Esses consórcios são indicados para aqueles que buscam adquirir produtos de alto valor de forma planejada e sem comprometer o orçamento com juros elevados. Em suma, o mercado de consórcios oferece uma vasta gama de opções, permitindo que consumidores de diversos perfis e necessidades encontrem a modalidade que melhor se adapta aos seus objetivos financeiros.

O consórcio é uma forma interessante de adquirir bens ou serviços, especialmente para aqueles que buscam um planejamento financeiro a longo prazo sem a incidência de juros. Entre as principais vantagens do consórcio, destaca-se a ausência de juros, o que reduz significativamente o custo total da aquisição em comparação com financiamentos tradicionais. Além disso, a flexibilidade para ofertar lances e a possibilidade de ser contemplado a qualquer momento trazem uma dose de expectativa e planejamento para os consorciados, tornando o processo mais dinâmico.

Outra vantagem importante do consórcio é a disciplina financeira que ele impõe. Com parcelas mensais fixas, os participantes desenvolvem o hábito de poupar regularmente, o que pode ser benéfico para a saúde financeira a longo prazo. Além disso, o consórcio permite que pessoas com diferentes perfis de renda participem, pois as parcelas são ajustáveis de acordo com a capacidade financeira de cada indivíduo. Esta acessibilidade amplia as oportunidades de aquisição para um maior número de pessoas.

Por outro lado, o consórcio apresenta algumas desvantagens que devem ser consideradas. A principal delas é a imprevisibilidade na contemplação. Diferente de um financiamento, onde o bem é adquirido de imediato, no consórcio, o participante depende da sorte nos sorteios ou da capacidade de oferecer lances vencedores para ser contemplado. Isso pode ser um inconveniente para quem tem urgência na aquisição do bem ou serviço. Além disso, há a taxa de administração, que, embora mais baixa que os juros de um financiamento, ainda representa um custo adicional.

Outra desvantagem é que, em caso de desistência, o consorciado pode enfrentar dificuldades para recuperar os valores já pagos, especialmente se a desistência ocorrer antes da contemplação. É importante também considerar que, durante o período de participação, pode haver reajustes nas parcelas, especialmente em consórcios de imóveis, devido à correção monetária. Portanto, é essencial que os interessados em participar de um consórcio avaliem cuidadosamente esses aspectos, considerando seu perfil financeiro e suas necessidades, para tomar uma decisão consciente e informada.

O consórcio é uma modalidade de compra que permite adquirir bens e serviços de forma planejada e econômica. Funciona como uma poupança coletiva, onde um grupo de pessoas se reúne com o objetivo comum de adquirir determinado bem ou serviço, como imóveis, veículos, ou até mesmo serviços de educação. Cada participante contribui mensalmente com uma quantia pré-determinada, formando um fundo comum que será utilizado para contemplar os membros do grupo ao longo do tempo.

O funcionamento do consórcio é baseado na contemplação, que pode ocorrer de duas maneiras: por sorteio ou por lance. No sorteio, todos os participantes têm chances iguais de serem contemplados, garantindo a equidade do processo. Já no lance, os consorciados podem ofertar valores adicionais ao montante mensal, e aquele que oferecer o maior lance, dentro das regras estabelecidas pelo grupo, é contemplado. Esse sistema permite que os participantes tenham flexibilidade e a possibilidade de acelerar a aquisição do bem desejado.

Ao adquirir uma cota de consórcio, o participante tem a vantagem de não pagar juros, apenas uma taxa de administração, que é geralmente mais baixa que os juros de financiamentos convencionais. Isso torna o consórcio uma opção atrativa para quem deseja planejamento financeiro a longo prazo. Além disso, a contemplação pode ocorrer em qualquer momento do período estipulado, o que traz uma dose de expectativa e planejamento financeiro para os participantes.

Nossa empresa se especializa na compra e venda de consórcios, oferecendo assessoria completa para quem deseja entrar ou sair de um grupo de consórcio. Se você possui uma cota contemplada e deseja vendê-la, nós facilitamos todo o processo, garantindo uma transação segura e eficiente. Da mesma forma, se você está procurando uma oportunidade de adquirir um bem ou serviço através do consórcio, oferecemos diversas opções que se encaixam nas suas necessidades e objetivos financeiros. Com nossa expertise, transformamos o consórcio em uma solução acessível e vantajosa para todos os perfis de consumidores.

Entrevista de Cristiane Campos com o Diretor da Leonel Consórcios sobre como funciona e quais as vantagens de adquirir um bem por meio de consórcio.

Ideal para quem deseja fazer uma compra bem planejada, o sistema de consórcio está em pleno vapor.

Muitos acreditam que o consórcio para a compra de imóveis anda em desuso, mas a modalidade está em pleno vapor. De acordo com a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (Abac), há mais de R$ 96 bilhões prontos para serem usados na compra por cotistas que ainda não escolheram seus imóveis. E, atualmente, há 887.500 participantes ativos.

Segundo Marlon Rosalvos, gerente de Seguros Cima, o sistema é ideal para quem tem dificuldade para manter o foco e a disciplina financeira na realização do sonho da casa própria. E, ao mesmo tempo, dispõe de tempo para fazer uma compra planejada.

COMO FUNCIONA

O presidente da Abac, Paulo Roberto Rossi, explica que o modelo reúne pessoas em grupos para fazer uma poupança para a aquisição de bens móveis, imóveis ou serviços. Não há juros, entrada ou parcelas intermediárias.

A formação desses grupos é feita por uma administradora de consórcios, autorizada e fiscalizada pelo Banco Central (BC). Nesse sistema, o valor do bem ou serviço é diluído em um prazo pré-determinado e todos os integrantes do grupo contribuem ao longo desse período.

Mensalmente (oi conforme estipulado em contrato), a administradora os contempla, por sorteio ou lance, com o crédito no valor do bem ou do serviço contratado, até que todos sejam atendidos.

Leonel Daher, diretor da Leonel Consórcios, lembra que para quem tem pressa, é possível comprar carta já contemplada. É um sistema que está em alta, pois além de não cobrar juros, tem prazo de pagamento de até 200 meses, e o FGTS também pode ser usado na compra.

Neste último caso, serve para dar lance. Ou seja, para ter o bem mais rápido e para complementar o valor do bem, diminuindo então o valor da parcela.

Veja nossa entrevista para o jornal O Globo.

Ideal para quem deseja fazer uma compra bem planejada, o sistema deve ter crescimento de 15% este ano.

Muitos acreditam que o consórcio para a compra de imóveis anda em desuso, mas a modalidade está em pleno vapor. De acordo com a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (Abac), há mais de R$ 96 bilhões prontos para serem usados na compra por cotistas que ainda não escolheram seus imóveis. E, atualmente, há 887.500 participantes ativos.

Segundo Marlon Rosalvos, gerente de Seguros Cima, o sistema é ideal para quem tem dificuldade para manter o foco e a disciplina financeira na realização do sonho da casa própria. E, ao mesmo tempo, dispõe de tempo para fazer uma compra planejada.

-Seguindo a tendência de mercado, acreditamos que a volta do consumo impulsione os setores da indústria e do comércio, representando um crescimento de 15% no consórcio de imóveis em 2019. – afirma ele.

Para quem ainda não conhece este modelo de compra, o presidente da Abac, Paulo Roberto Rossi, explica que a modalidade é baseada na união de pessoas em grupos para fazer uma poupança para a aquisição de bens móveis, imóveis ou serviços. Não há juros, entrada ou parcelas intermediárias.

SORTEIO OU LANCE

A formação desses grupos é feita por uma administradora de consórcios, autorizada e fiscalizada pelo Banco Central (BC). Nesse sistema, o valor do bem ou serviço é diluído em um prazo pré-determinado e todos os integrantes do grupo contribuem ao longo desse período.

Mensalmente (oi conforme estipulado em contrato), a administradora os contempla, por sorteio ou lance, com o crédito no valor do bem ou do serviço contratado, até que todos sejam atendidos.

Leonel Daher, diretor da Leonel Consórcios, lembra que o consórcio é uma compra programada e indicada para o cliente que não tem pressa de adquirir o bem.

-E para quem tem pressa, é possível comprar carta já contemplada. É um sistema que está em alta, pois além de não cobrar juros, tem prazo de pagamento de até 200 meses, e o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) também pode ser usado. Neste último caso, o recurso serve para dar lance, ou seja, para ter o bem mais rápido e para complementar o valor do bem, diminuindo então o valor da parcela.

Vale lembrar que o FGTS pode ser usado da mesma forma que um financiamento imobiliário, desde que seguindo as exigências do Conselho Curador do FGTS para liberação do recurso. Entre elas estão não ter imóvel próprio e ter pelo menos três anos, consecutivos ou não, de conta vinculada. Para se ter ideia, o dinheiro do fundo foi usado por 310 trabalhadores consorciados em janeiro, somando um pouco mais de R$14 milhões, de acordo com a Abac.

Outras dívidas muito comuns são quanto ao número de cotas e se é possível ter várias que, somadas, darão o valor do imóvel desejado. O presidente da Abac explica que não há limite.

-O que deve existir é o planejamento financeiro que permita cumprir os compromissos assumidos – ressalta Daher.

CUIDADOS

Como em toda negociação, alguns cuidados são importantes. O advogado Leandro Sender recomenda verificar se o consórcio está autorizado pelo BC, e também investigar no site da Associação Brasileira de Consórcios.

-Além disso, é importante ler atentamente o contrato para verificar valores, penalidade e taxas que serão cobradas, e comparar os benefícios oferecidos pela administradora – completa Sender.

Esta avaliação, diz Ulysses Aguiar, sócio-diretor da Estasa Corretora de Seguros, significa, antes de contratar, comparar as taxas de administração entre as empresas.

-Essa análise deve levar em conta, por exemplo, ter uma das menores taxas e uma das menores inadimplências do mercado, o que favorece o grupo devido à saúde financeira, e também considerar onde há maior índice de contemplados mensalmente – explica.

Rosalvos, da Copa, lembra que investir na modalidade não combina com alguns tipos de perfis:

-A aquisição de um bem por meio de consórcio poderia ser considerada “desvantagem” para pessoas extremamente disciplinadas financeiramente e com resultados satisfatório na administração de seus recursos por meio de investimentos variados.

Veja nossa entrevista para o jornal Meia Hora.

Especialistas falam sobre cuidados necessários antes da aquisição de um veículo

O brasileiro continua apaixonado por automóveis. Uma pesquisa feita pela Associação Nacional dos Fabricantes de Veículos Automotores (Anfavea), no final do ano passado, confirmou que os carros ainda são um objeto de desejo, principalmente entre as gerações mais novas. Segundo o levantamento, 70% das pessoas de até 25 anos mostraram interesse em comprar um veículo. Mas, para não ter dor de cabeça na compra, é preciso não se deixar levar pelo impulso e planejar bem a aquisição do bem.

“A compra de um carro tem alguns componentes de motivação: o primeiro é a utilidade que traz. Além disso, o carro pode ser necessário para o trabalho, como no caso de motoristas por aplicativos, ou quem tem um comércio e precisa fazer transporte de cargas. Mas, em todos os casos, é preciso se planejar bem. Não é apenas o valor das parcelas que está em jogo, mas há outros fatores que devem ser levados em conta, como o preço do seguro. Por exemplo, em relação a um carro de R$ 50 mil, o valor do seguro pode estar entre R$ 3mil e R$5mil. Além disso, é preciso considerar gastos com combustível e estacionamento”, explica Gilberto Braga, economista e professor do Ibmec.

De acordo com o especialista, antes de adquirir um carro é preciso colocar no papel todos os gastos fixos mensais, como aluguel, alimentação, luz, água e telefone. “Ou seja, é importante que as pessoas tenham a consciência que a despesa com um carro novo não deve ultrapassar 20% do total do orçamento”, explica.

Melhor forma de pagamento para cada perfil de cliente

Outro ponto que merece a atenção na hora da compra é a forma de pagamento. “Por ser um bem de alto valor agregado, a maioria dos consumidores não consegue adquirir um carro à vista. Em boa parte dos casos, a compra acontece por meio do financiamento ou por consórcio”, explica Leonel Souza, diretor da Leonel Consórcios.

Segundo ele, as duas modalidades são indicadas para perfis diferentes de compradores.“O consórcio é mais indicado para quem pode fazer uma programação de retirada do carro e que, muitas vezes, já tem um automóvel e quer trocar o bem por um mais novo. É indicado para a pessoa que se planeja”, indica.

No caso do financiamento, onde as parcelas são mais prolongadas, podendo chegar a até 60 meses, e as taxas são menos vantajosas, o cliente mais comum é aquele que tem pressa para receber o carro, pois, nessa modalidade, a liberação do carro é imediata.

Veja a entrevista de Leonel, diretor da Leonel Consórcios no jornal do SBT.

Veja a entrevista de Leonel, diretor da Leonel Consórcios no jornal do SBT.

Ouça a entrevista de Leonel, diretor da Leonel Consórcios no programa Mercado Imobiliário, na JB FM.